案例介绍
2026年7月10日，一名老年客户前往招商银行珠海分行营业部，申请办理2500元对公现金汇款，用途为缴纳“软件服务费”。柜员例行问询时发现，该交易用途与老年客户日常行为不符，随即耐心核实业务背景。经了解，客户通过短视频平台结识所谓“开店带教老师”，对方以线上教学、轻松创收为噱头，诱导其缴纳课程费用。客户前期已多次小额转账缴费，金额逐步递增，本次因对方微信账号被冻结，被引导改为现金对公汇款，并被要求备注指定用途。
凭借敏锐的反诈风控意识，柜员判定客户遭遇虚假投资培训类诈骗，立即联动主管开展耐心劝阻，细致拆解诈骗套路，并同步对接辖区民警。通过警银联动高效处置，成功拦截本次汇款。
案例分析
本次事件是典型的针对老年群体的阶梯式网络诈骗。诈骗分子通过短视频引流包装人设，以虚假收益博取信任，采用小额试水、逐级加码的方式持续诱导投入；在账号受限后变更交易渠道，引导客户线下现金汇款规避线上风控，套路隐蔽性强。
老年客户风险辨别能力较弱，极易被“低投入、高回报”话术误导。本次成功拦截，得益于一线员工高度的反诈敏锐度，对客群不符、用途异常、渠道变更、阶梯转账等风险疑点精准识别、快速处置，切实守住了网点反诈第一道防线。
案例警示
一是诈骗套路迷惑性强。不法分子依托短视频平台引流，以“线上教学、轻松创收”为噱头，搭配虚假收益包装，精准拿捏老年群体增收心理，诱导性极强。
二是诈骗过程层层递进。骗子惯用“小额试水、逐步加码”模式，以低额投入获取信任后持续诱导追加费用，隐蔽蚕食客户资金，骗局不易被察觉。
三是规避风控手段灵活。诈骗账号受限冻结后，不法分子迅速引导客户改为现金对公汇款，刻意绕过线上风控，实施精准诈骗。
四是老年群体防范能力偏弱。老年人信息接收渠道有限、反诈认知更新慢，辨别新型骗局能力不足，易轻信陌生话术，是电信诈骗高发受害群体。
本次成功反诈拦截，是招商银行珠海分行深耕一线风控、践行极致服务、深化警银联动的生动实践。下阶段，该行将持续将暖心服务与反诈履职深度融合，依托警银协同机制织密金融安全防线，以专业担当守护客户资金平安。
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